Сколько на самом деле стоят ваши кредиты
Мои кредиты
от дорогого к дешёвомуНажмите на кредит, чтобы изменить цифры. Самый дорогой мы ставим наверх: его выгоднее гасить первым.
2Куда уходят ваши деньги
Банк показывает ставку и платёж. Мы показываем, сколько из этого платежа гасит долг, а сколько уходит на проценты, страховки и обслуживание.
| Кредит | Ставка | Платёж | Переплата в месяц, в среднем | Переплата всего | Закроется |
|---|
3План погашения
Решите, сколько можете добавлять к обязательным платежам, и выберите стратегию. Мы распишем, какой кредит гасить первым и когда вы освободитесь от долгов.
Ещё одна стратегия: если тяжело платить каждый месяц
Освободившиеся после закрытия кредита деньги мы автоматически направляем на следующий. Поэтому погашение ускоряется, как снежный ком.
Что заплатить в ближайший месяц
Ваши шаги
Долговая нагрузка
Какую часть дохода забирают все кредиты вместе. Банки называют это ПДН и смотрят на него при выдаче новых кредитов.
До 30% дохода считается комфортной нагрузкой. Если больше 50%, банки одобряют кредиты реже, а жить на остаток тяжело.
Частые вопросы
Какой кредит гасить первым?
Выгоднее всего досрочно гасить кредит с самой высокой реальной ставкой. Каждый рубль, внесённый туда, экономит больше процентов, чем в любом другом кредите. Такой способ называют методом лавины.
Реальная ставка учитывает страховку и комиссии, поэтому она бывает выше ставки из договора. Погашу считает её сам и ставит самый дорогой кредит первым в списке.
Что такое метод снежного кома и чем он отличается от лавины?
При снежном коме вы сначала закрываете самый маленький долг, а по остальным платите обязательный минимум. Когда кредит закрыт, его платёж добавляется к следующему, и сумма погашения растёт, как снежный ком.
Лавина обычно экономит больше денег, а снежный ком быстрее даёт первые закрытые кредиты, и с ним проще не бросить. Погашу считает оба плана: сколько вы переплатите и когда закроете все кредиты.
Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить срок или платёж?
Если продолжать платить прежнюю сумму, уменьшение срока экономит больше процентов: долг уходит быстрее, и проценты начисляются меньше месяцев.
Уменьшать платёж стоит, когда нагрузка тяжёлая или когда освободившиеся деньги вы будете отправлять на другой, более дорогой кредит.
Как посчитать реальную переплату по кредиту?
Сложите все будущие платежи по кредиту вместе со страховкой и вычтите текущий остаток долга. Получится, сколько вы отдадите банку сверх самого долга.
Проценты в каждом платеже разные: в начале срока их больше, в конце меньше. Поэтому Погашу показывает и переплату за весь срок, и среднюю переплату в месяц.
Как считается минимальный платёж по кредитной карте?
Обычно это несколько процентов от долга, чаще всего от 3 до 8%, плюс проценты, начисленные за месяц. Точные условия указаны в тарифе банка.
Если платить только минимум, долг по карте уменьшается медленно и гасится годами. Если вернуть всю сумму в льготный период, проценты не начисляются.
Нужно ли предупреждать банк о досрочном погашении?
По закону о потребительском кредите банк нужно уведомить не позднее чем за 30 дней, если договор не даёт более короткий срок. Большинство банков разрешают подать заявление в приложении в день платежа или за несколько дней до него.
В заявлении выберите, что уменьшить: срок или платёж. Иначе банк может выбрать сам.
Какая долговая нагрузка считается нормальной?
Комфортно, когда платежи по всем кредитам забирают до 30% дохода. Если больше 50%, банки реже одобряют новые кредиты, а жить на остаток тяжело. Это отношение называют показателем долговой нагрузки, ПДН.
Куда отправляются данные о моих кредитах?
Никуда. Расчёт выполняется в вашем браузере, и данные хранятся только на вашем устройстве. Другие посетители их не видят, а у нас нет к ним доступа.